如果你一直睡在罗斯IRA(个人退休账户)里，现在是时候醒来，释放它的全部潜力了。虽然这个账户因为在你59岁半后可以免税取款而吸引了很多人的注意，但它的好处远远超出了你自己。你的罗斯个人退休账户可以作为下一代的免税财富积累工具。

如果你想让你的继承人在财务上获得成功，下面是一些罗斯个人退休账户的好处和考虑因素，可以让这个过程变得轻松。

如果你想积攒一大笔钱传给你的继承人，你必须利用每年的供款。2022年，如果你的年龄在50岁以下，并且满足收入要求，你可以在罗斯个人退休账户(Roth IRA)中存入至多6000美元。一旦你到了50岁，你可以在你的账户里多存1000美元，以增加你的退休储蓄。

你可以向罗斯个人退休账户存入最多的金额，只要你的收入低于12.9万美元(单身归档人)和20.4万美元(已婚归档人)。在那之后，你进入逐步淘汰的范围，可以减少贡献。当你的调整后总收入(MAGI)超过上限时，你将不能直接供款。

如果你想把最多的钱存入罗斯个人退休账户，下面是你需要注意的罗斯个人退休账户逐步退出的范围。

申请状态	2022年收入逐步淘汰范围
单身的或一家之主的	129000美元到144000美元
共同申请结婚	204000美元到214000美元

数据来源:美国国税局。

最大化使用罗斯个人退休账户是增加退休储蓄的好方法。下一步是投资与你的目标和风险承受能力一致的高质量资产，这样你就可以接近百万美元的目标。

让我们来看看，如果你在35岁时开始使用罗斯个人退休账户，你可以在你的账户中积累多少钱。

• 年龄:35
• 年度贡献:6000美元
• 投资回报率:10%

66岁的时候，你的账户里会有超过100万美元。你账户里的所有钱都可以继续从复利中受益。罗斯个人退休账户的收入是没有限制的。

罗斯个人退休账户不会在你达到一定年龄时要求你进行最低分配。与传统的个人退休账户不同，你可以把钱存在罗斯个人退休账户里，想存多久就存多久。这意味着你的罗斯个人退休账户可以享受多年的免税增长。

如果你需要在退休期间使用罗斯个人退休账户，你的分配不会增加你的税单。只要你至少59岁半，满足五年规则的要求，你从罗斯个人退休账户中取出的每一分钱都是免税的。如果你已经进行了合格的分配，就没有必要将罗斯个人退休账户的分配添加到你的应税收入中。你在存入账户的那一年已经交了税。

如果你在有生之年不需要动用罗斯个人退休账户，你的钱就不会白白浪费。你的继承人可以从你的罗斯IRA储蓄基金中受益。当你打开罗斯个人退休账户时，一定要把他们列为受益人。你也可以根据需要更新你的罗斯IRA受益人。检查你的罗斯个人退休账户受益人，确保你的资金会流向你想要的人。

一般来说，你的继承人可以从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中免税分配10年。与你的金融专业人士商量受益人指定是一个好主意。把罗斯个人退休账户留给未成年人可能会很复杂。如果你从父母那里获得罗斯个人退休账户，你要确保自己了解继承的罗斯个人退休账户是如何运作的，这样你就不会失去税收优惠。

你现在采取的行动可以为你的继承人建立一个富裕的未来。从你的目标开始，在你有资格的时候，把尽可能多的钱存入你的罗斯个人退休账户。你账户里的钱可以在你的一生中继续免税增长，而不用担心rmd。如果你不需要碰这些钱，你的孩子可以享受你的罗斯个人退休账户基金，用它们为下一代创造另一个财富积累的机会。

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