印度央行(Reserve Bank of India)最近收紧了消费信贷规范，要求银行和nbfc为无担保个人贷款分配更高的风险权重，此举旨在让银行对此类贷款更加谨慎。

无担保消费贷款的风险权重提高了25个百分点。

较高的风险权重意味着贷款机构需要拨出更多资金作为消费者贷款的安全网，这可能使此类信贷成本更高。简而言之，较高的风险权重限制了银行的放贷能力。

一个月前，印度储备银行行长Shaktikanta Das对消费信贷领域的高增长表示担忧。

在通知中，印度储备银行表示，“已决定将商业银行消费信贷敞口的风险权重(未偿和新增)提高25个百分点，达到125%，包括个人贷款，但不包括住房贷款、教育贷款、车辆贷款和黄金及黄金首饰担保贷款。”

根据关于“消费者信贷和非银行金融公司银行信贷监管措施”的通知，信用卡应收账款也得到了类似的提高。

如今，银行和nbfc的信用卡敞口风险权重分别提高了25个百分点，至150%和125%。

截至2023年9月底，个人贷款部门的银行信贷余额为482683.3亿卢比，比2022年同月增长近30%。

关于向nbfc提供的银行信贷，该通知称，在nbfc外部评级的现有风险权重低于100%的所有情况下，银行此类敞口的风险权重也增加了25个百分点(超过与给定外部评级相关的风险权重)。

印度储备银行还要求受其管制的所有实体审查其现有的消费信贷部门风险限额，并制定(如果还没有的话)理事会核准的消费信贷各分部门的限额。通知称:“特别是对所有无担保消费信贷敞口，应规定限额。”

此外，受监管实体针对车辆等本质上具有折旧性质的流动资产提供的所有补充贷款，应被视为信用评估、审慎限制和风险敞口目的的无担保贷款。

最近，印度储备银行行长Shaktikanta Das指出了消费信贷某些部分的高增长，并建议银行和nbfc加强内部监督机制，解决风险积聚问题，并建立适当的保障措施，以维护自身利益。

在7月和8月分别与主要银行和大型nbfc的总经理/首席执行官的互动中，行长也强调了消费者信贷的高增长和nbfc对银行借款的日益依赖。