纽约(美联社)-美联储周三将基准利率上调25个基点，使其达到15年来的最高水平，作为通过提高借贷成本来缓解通货膨胀的持续努力的一部分。

加息可能会使贷款购买住房、汽车和其他物品的成本更高。但是如果你有存款，你可能会多赚一点利息。

此次加息幅度低于美联储去年12月的0.5个基点，以及去年早些时候连续4次加息0.75个基点。经济放缓反映出一个事实，即尽管通胀仍处于高位，但正在放缓，经济的某些领域似乎正在降温。

但这仍然是一个增长，范围在4.5%到4.75%之间。许多经济学家说，他们仍然担心经济衰退仍有可能发生，随之而来的是失业，这可能会给已经受到通货膨胀伤害的家庭带来困难。

以下是你需要知道的:

是什么促使利率上升?

简单的答案是:通货膨胀。在过去的一年里，美国的消费者通货膨胀率已经达到6.5%，这一数字反映了连续第六个月的放缓，但仍然高得令人不安。

美联储的目标是减缓消费者支出，从而减少对住房、汽车和其他商品和服务的需求，最终为经济降温并降低价格。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔过去曾承认，大幅加息会给美国家庭带来“一些痛苦”，但他表示，这样做对遏制高通胀是必要的。

哪些消费者受影响最大?

任何借钱购买房屋、汽车或大型家电等大件物品的人都可能受到打击。新利率还将增加那些已经在为信用卡债务支付利息的消费者的月供和成本。

LendingTree的信贷分析师马特?舒尔茨(Matt Schulz)表示:“对于那些有信用卡债务的人来说，今年已经是非常艰难的一年，情况只会变得更糟。”“困难之处在于加息的即时性——它不仅影响未来的购买，还影响当前的余额。”

尽管如此，穆迪分析公司(Moody's Analytics)的分析师斯科特·霍伊特(Scott Hoyt)指出，家庭债务支出占收入的比例仍然相对较低，尽管最近有所上升。因此，即使借贷利率稳步上升，许多家庭可能也不会立即感到债务负担大幅加重。

这将如何影响信用卡利率?

根据Bankrate.com的数据，即使在美联储的最新举措之前，信用卡借款利率已经达到1996年以来的最高水平，而且可能会继续上升。

也有迹象表明，美国人越来越依赖信用卡来帮助维持他们的支出。根据美联储的数据，信用卡余额总额已突破9,000亿美元，创历史新高，不过这一数字未经通胀因素调整。

“现在，大多数人可能有工作，收入也在增加，但他们放眼未来，看到乌云开始积聚，”Nationwide高级经济学家本·艾尔斯说。“这确实是经济的一个拐点。”

随着利率上升，以“先买后还”为卖点的零利率贷款受到消费者的欢迎。但是，这些公司提供的超过四次还款的长期贷款，将受到与信用卡相同的借款利率上调的影响。

对于那些因为信用评分低而没有资格申请低利率信用卡的人来说，更高的利率已经影响到了他们的余额。

调查研究公司Morning Consult的首席经济学家约翰·里尔(John Leer)表示，调查显示，越来越多的美国人正在消耗他们在大流行期间积累的储蓄，转而使用信贷。最终，利率上升可能会使这些家庭更难偿还债务。

对于那些拥有房屋净值信贷额度或其他可变利率债务的人来说，利率将与美联储加息大致相同，通常在一到两个计费周期内上调。这是因为这些利率在一定程度上是基于银行的优惠利率，而银行的优惠利率遵循美联储的规定。

储户会受到怎样的影响?

高收益储蓄账户和定期存单(cd)的回报率不断上升，已达到2009年以来的最高水平，这意味着如果可能的话，家庭可能希望增加储蓄。现在你还可以在债券和其他固定收益投资上赚更多钱。

虽然储蓄、定期存款和货币市场账户通常不会跟踪美联储的变化，但网上银行和其他提供高收益储蓄账户的银行可能是例外。这些机构通常会积极争夺储户。(问题是:它们有时需要相当高的存款。)

一般来说，银行倾向于利用高利率环境，通过向借款人征收更高的利率来提高利润，而不必向储户提供更高的利率。

这会影响房屋所有权吗?

抵押贷款买家房地美(Freddie Mac)上周报告称，基准30年期抵押贷款的平均利率从前一周的6.15%降至6.13%。一年前，平均利率要低得多:3.55%。这意味着典型的住房贷款利率仍然是一年前的近两倍。

抵押贷款利率并不总是与美联储的基准利率同步变动。相反，他们倾向于跟踪10年期美国国债的收益率。

成屋销售已连续11个月下滑，因为对许多美国人来说，借贷成本太高，他们已经在食品、汽油和其他必需品上付出了多得多的钱。

如果我还在找房子，会更容易找到房子吗?

如果你在经济上有能力继续买房，你现在可能有更多的选择。

如果我想买车呢?

随着电脑芯片和其他零部件短缺的缓解，汽车制造商正在生产更多的汽车。许多商家甚至降价或提供有限折扣。但不断上升的贷款利率和二手车以旧换新价值的下降，抵消了大部分月供上的节省。

Edmunds.com的研究主管伊万?德鲁里(Ivan Drury)表示:“加上你要支付的利息，这些款项看起来可能与几个月前没有太大不同。”“就好像每次我们听到一个好消息，就会被一些坏消息抵消。”

Edmunds的数据显示，自美联储3月份开始加息以来，新车平均贷款已从4.5%跃升至6.9%。二手车贷款上升2.5个百分点，至10.6%。新车和二手车的贷款期限平均约为70个月，近6年。

埃德蒙兹说，自3月份以来，新车的月供平均上涨了71美元，达到728美元。对于二手车，每月仅上涨3美元，至546美元。

Drury表示，去年12月，为一辆新车融资的平均价格为48,516美元，现在的利息成本为8,769美元。这足以让很多人退出汽车市场。

美联储的任何加息通常都会传递到汽车借款人身上，不过它会被制造商提供的补贴利率略微抵消。

加息对加密货币有何影响?

自美联储开始加息以来，比特币等加密货币已经贬值。许多此前估值较高的科技股也是如此。

利率上升意味着美国国债等安全资产对投资者更具吸引力，因为它们的收益率上升了。这使得科技股和加密货币等高风险资产的吸引力下降。

不过，比特币仍面临着经济政策之外的问题。三家主要的加密货币公司已经倒闭，最近的一家是备受瞩目的FTX交易所，动摇了加密货币投资者的信心。

我的工作怎么办?

美国雇主在12月份继续招聘，增加了223,000个工作岗位。失业率从3.6%降至3.5%，与53年来的最低水平持平。与此同时，就业增长为两个月来最小，表明增长放缓，工资增长也有所放缓。

招聘网站Indeed的经济研究总监尼克·邦克(Nick Bunker)说:“形势正在放缓，但劳动力市场仍然相对强劲。”“美联储继续加息的原因之一是，它认为劳动力市场过于强劲。”

一些经济学家认为，裁员可能会减缓物价上涨，而劳动力市场吃紧会推动工资增长和通胀上升。

虽然现在的裁员人数处于历史最低水平，但未来几个月的职位空缺也可能会减少。

邦克说:“我认为很多徒步旅行都已经过去了。“但对一些人来说，劳动力市场可能会恶化，所以人们应该警惕持续放缓。”

这会影响学生贷款吗?

获得新的私人学生贷款的借款人应该准备好随着利率的上升支付更多。目前联邦贷款的利率区间在5%到7.5%之间。

也就是说，作为疫情早期实施的紧急措施的一部分，联邦学生贷款的零息支付将暂停至2023年夏季。乔·拜登总统也宣布了一些贷款减免，对大多数借款人减免高达1万美元的贷款，对佩尔助学金获得者减免高达2万美元的贷款，这一政策现在正在法庭上受到挑战。

加息有可能逆转吗?

短期内利率下降的可能性越来越小。

Nationwide的Ayers称，"我们预计即便到年底，通胀仍将过高，美联储无法采取行动。"“我们预计，他们要到明年才会开始降息。”