随着越来越多的房屋保险公司离开加州，萨克拉门托的议员们正在考虑在最后一刻通过一项法案，一些批评人士担心，这项法案可能会成为对该行业的救助。

在北湾拥有房屋和汽车保险客户的Kemper Corp.是最新一家退出的公司。

这家总部位于芝加哥的上市公司以多种名义开展业务，该公司上个月说，它将立即退出首选的房屋和汽车保险市场。这影响到它服务的所有州，而不仅仅是加州。

此举出台之际，保险公司及其游说者正在施压，要求对允许它们计算风险的方式进行根本性改革——他们表示，改革对于继续运营加州是必要的。

除其他变化外，该行业正迫切要求在费率设定中采用预测模型，这可以考虑未来气候变化引发的野火等灾害升级的风险。与美国其他地区不同，加州不使用预测模型，而是依靠过去的经验来设定利率。

多家保险公司已经停止为加州的房主提供保单，或者限制了他们的客户数量。其中包括好事达(Allstate)、州立农场(State Farm)、Farmers和美国国际集团(AIG)，以及AmGUARD保险公司、福尔斯湖保险公司(Falls Lake Insurance)和丘伯有限公司(Chubb Ltd.)。

美国汽车服务协会(United Services Automobile Association，简称USAA)今年也宣布，将对所有新出台的房屋政策提出更严格的野火安全要求，预计此举将缩小其市场份额。根据行业组织保险信息研究所(insurance Information Institute)的数据，到2022年，它是加州第七大房主保险提供商。

据报道，对加州的房主来说，大批购房者的离去使房屋保险市场的选择范围缩小了20%之多。

离开的公司大多以加州日益恶化的野火为理由。根据加州消防局的数据，自2017年以来，该州已有3.4万多座建筑在野火中被毁。

北湾及周边地区遭受了数十亿美元的损失，首先是湖县的山谷火灾(2015年)，2017年的火灾风暴包括塔布斯、尼尼、阿特拉斯峰和红木火灾，再加上门多西诺综合大楼(2018年)、金凯德(2019年)、格拉斯(2020年)和LNU闪电综合大楼(2020年)火灾。

今年3月，肯珀独立保险公司与加州保险部门达成了一项决议，该决议要求肯珀独立保险公司向2402名加州房主退还近160万美元，因为该州发现该公司向投保人收取了过高的野火风险费用。

此外，Kemper及其附属保险公司Unitrin Auto and Home insurance company必须支付617,200美元的和解金，这笔钱将进入该州的普通基金。

肯珀表示，该公司拥有大约130亿美元的资产，服务超过490万份保单。目前尚不清楚北湾有多少这样的政策。

至少有一个圣罗莎家庭不知道下一个保险公司会是谁。

那位客户是一位65岁的女性，她要求在她和丈夫继续下一步行动时不透露她的姓名，她从18岁起就在Kemper购买了汽车保险。这对夫妇还向该公司购买了房屋保险。

根据州法律，保险公司必须在续保日期前75天通知客户取消保险。这对圣罗莎夫妇的续约日期是11月15日，因此9月1日是通知的截止日期。

9月1日，她打电话给她的保险代理人，被告知肯珀将继续为她提供一年的保险。

她说:“我不知道我是怎么幸运的，也许是因为萨克拉门托现在发生的事情。”

他们在8月30日的在线保险门户网站上收到了一份公告，上面有一份关于Kemper的不续签免责声明:“保险专员发现，潜在损失的风险将威胁到我们的偿付能力，或将我们置于危险境地。”

这对夫妇正在考虑对他们的房子做一切可能的事情，使其尽可能不受保险的影响，包括可能安装一个电热泵。

“我刚收到美国汽车协会寄来的一封邮件，让我打电话给我们咨询你的房屋保险。上帝知道代价是什么，”圣罗莎的妇女说。“现在我们有地震保险(通过Kemper)。我们可能再也不会有这样的机会了。我们在圣罗莎WUI(荒地城市界面)。

她谈到未来的保险政策时说:“这可能会更昂贵，覆盖面也会更差。”

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Kemper的官员没有回复寻求置评的消息。

当Kemper在8月初宣布退出时，首席执行官约瑟夫?拉彻在一份新闻稿中表示，这一决定“是在对我们的选择进行了深思熟虑的评估后做出的，我们认为这是支持我们利益相关者的最有效和最有效的方式。”它使我们能够释放资本并增加可用资源，以支持我们的核心特种汽车和寿险业务。”

保险专员里卡多·拉拉(Ricardo Lara)的办公室是美国最大保险市场的消费者保护机构。

作为州参议员史蒂夫·格雷泽(Steve Glazer)最新播客的嘉宾，劳拉坚持认为，有必要对房主市场进行改革。奥林达民主党人格雷泽是参议院保险委员会成员，并曾担任该委员会主席。

“我们需要使保险定价方式现代化。我们看待定价的传统模式已经过时了。气候变化迫使我们重新思考这一点，”劳拉在播客上说。“我们需要修改第103号提案，允许我们查看数据的使用，使用目前我们没有的灾难性模型。坦率地说，我们的这座雕像需要现代化。”

第103号提案是1988年选民通过的投票措施，要求加州保险部门批准提高财产和意外伤害保险的费率。当时的利率也不得不下调20%。

Lara补充说:“我们需要确保保险公司有足够的收入来支付他们整个投资组合的索赔。”

他指出，通货膨胀、供应链问题、冠状病毒大流行、汽车维修成本不断上升、野火、洪水、极端高温以及总体经营成本是保险公司陷入困境的原因，在某些情况下还处于亏损状态。

萨克拉门托正在讨论允许保险公司根据气候预测来设定费率。利率将不可避免地上升，有报告显示加息幅度将高达30%，这将立即带来负担能力方面的挑战。

该州最著名的保险业改革者之一哈维?罗森菲尔德(Harvey Rosenfield)和其他消费者权益倡导者批评了有关放宽保险公司大幅提高利率之路的言论。

罗森菲尔德8月28日在他的消费者监督网站上写道:“拟议的立法将减轻保险公司在加州公平计划下承保火灾索赔的责任，该计划由保险公司控制，并将其作为保险账单上的附加费用转嫁给所有财产保险投保人。”

103号提案的起草者罗森菲尔德称，对现行法规的潜在修改是对保险公司的救助。

“立法机构和州长应该拒绝这个最后时刻的计划。“保险公司正试图利用这场危机来放松管制，他们已经寻求了35年，并拯救他们目前对加州房主的责任，”Rosenfield在他的网站上写道。

州保险部门没有回应有关罗森菲尔德言论的问题。

立法机关定于9月14日休会，因此，除非召开特别会议，否则无论如何，都必须尽快通过。

州参议员苏珊·卢比奥(Susan Rubio)是参议院保险委员会主席。她的办公室没有人回应《华尔街日报》的询问。

那些被传统保险公司抛弃的人可以选择加入FAIR计划。

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保险部门将公平计划或公平获取保险要求描述为“最后的保险公司”。它通常比私人公司的保险要贵，而且覆盖范围更小。

FAIR计划原本是一个临时选择，但该州的最新数据显示，它正成为越来越多加州人的保险选择。在格雷泽的播客中，劳拉说，使用FAIR计划的人数翻了一番，占房主保险市场的3%。